Взыскание кредитного долга, если у заемщика нет имущества

Что делать, если банк подал на вас в суд из-за неуплаты?

Первые несколько месяцев банк старается связаться с должником и выяснить причину неуплаты ежемесячных обязательных взносов. На этом этапе желательно вести переговоры. Если должник потерял работу, серьезно заболел, у него случились непредвиденные семейные обстоятельства (пожар, потеря жилья, серьезное ДТП), нельзя скрывать это от представителей банка.

Если заемщик не идет на контакт с банком, финансовое учреждение вынуждено идти на более жесткие меры.

Если прошло более 3 месяцев с момента оформления займа, а должник не выполняет своих обязательств и не идет на контакт, банк вправе предпринимать следующие шаги:

  • подать иск по поводу решения вопроса через суд и приставов;
  • перепродать долг коллекторским организациям или другому банку.
  • установить контакт с заемщиком и стимулировать его к выплат кредита.

Если должник болен

Во время оформления договора кредитования некоторые банки перестраховываются и обязывают заключить медицинскую страховку. Тогда в случае смерти заемщика, наступления инвалидности 1-й и 2-й группы или онкологического заболевания выплачивать долг будет страховая компания. Страховка покрывает и временное отсутствие трудоустройства, если такой пункт включен в договор страхования.

Если страхового полиса нет, ответственность за исполнение кредитных обязательство полностью ложится на  заемщика. Если он заболел и потерял трудоспособность, можно договориться временно уменьшить ежемесячные взносы, предоставив в банк медицинскую справку или справку с места работы, что заработная плата в определенный интервал не начислялась.

Если должник умер, его долговые обязательства выполняются следующим образом:

  1. При наличии страхового полиса наследники обращаются с соответствующим заявлением, и страховая компания рассматривает причины смерти заемщика. Если наступил страховой случай, страховщик перечисляет деньги в банк в счет погашения задолженности. В выплате откажут, когда произошло самоубийство или смерть наступила в местах лишения свободы, либо на момент получения полиса человек уже был неизлечимо болен.
  2. Когда страховки нет, наследники вступают в права наследования и вместе с имуществом им переходят долги умершего, которые они обязаны погасить.
  3. Если страховки нет, а наследники отказываются от наследства, то банку придется списать долг на собственные убытки. Получить деньги с детей, жены и прочих родственников в этом случае не получится.

Долг при разводе

Процедура деления общего нажитого имущества при разводе супругов, в том числе и долгов, определена в Семейном Кодексе РФ. В этом положении закреплены равные права супругов на все имущество, приобретенное и заработанное за период брака, в том числе и на все долги, которые образовались за этот период.

Досудебные действия

До подачи искового заявления о взыскании долга банковские служащие (менеджер по работе с кредиторами, служба безопасности) пытаются связаться с должником и убедить его выплатить кредит. Такие звонки и напоминания могут длиться долго, если займ был оформлен без залога.

Когда речь идет об ипотеке или займе на приобретение автомобиля, и банк владеет этим имуществом в качестве залога, он может просто забрать залоговое имущество или выставить его на торги. Если денег, вырученных от продажи залога, не хватит для погашения кредита, должник останется без имущества и с остатком долга.

Срок исковой давности – период времени, в течение которого банк имеет право требовать защиту своих интересов в судебном порядке, то есть подать в суд иск на заемщика с требованием вернуть долг. Если за это время должник никаким образом не выходил на контакт с заемщиком, не было никаких телефонных переговоров, личных встреч, официальной переписки, то о долге могут забыть и банк, и заемщик.

Взыскание кредитного долга, если у заемщика нет имущества

На самом деле, в этом нет совершенно ничего страшного. Напротив – для многих заемщиков она является наилучшим выходом из ситуации, когда не удается найти с банком компромисс по возврату проблемного долга.

Чем это для вас хорошо? На время судебных разбирательство (со дня подачи заявления) прекращается начисление всех штрафов, комиссий, пени. Иначе говоря, размер долга “замораживается”. Многие должники специально растягивают процесс, и по этой же причине банки крайне неохотно идут в данные инстанции.

Помимо заморозки долга, вы будете иметь возможность снизить его размер. Если у вас есть на руках письменные доказательства, почему не могли своевременно оплачивать долги, например, потеряли работу, лежали в больнице и т.д., то суд может принять это во внимание, и отменить часть штрафных санкций.

Кроме того, если у вас на руках есть копия заявления о реструктуризации, которое вы подавали в банковскую компанию, но она не пошла вам на встречу, об этом стоит упомянуть. Такой документ свидетельствует о том, что вы – вовсе не злостный неплательщик, а честный клиент, который оказался в трудной ситуации.

Подытожим: судебное разбирательство – это однозначно плюс, если у вас на руках есть весомые доказательства, и вы пригласили хорошего адвоката. Вы можете добиться пересмотра суммы долга, зафиксировать её, и попросить о новом графике платежей, возможно даже, с небольшой отсрочкой.

Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его

Предлагаем ознакомиться  Если приказ издан с нарушением прав работника

Рубрика «вопрос-ответ»

2019-11-08 08:39

Сергей

Правда ли, что если не платить кредит в течении 5 лет, то преследование от банка и коллекторов прекратится? Проживать при этом 5 лет за пределами РФ. И чем грозит въезд через 5 лет в Россию?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, нет, не правда. Если вы говорите про исковой срок давности, то он равен 3 года. Если вы за это время ничего не платите и не вступаете в связь с банковскими сотрудниками, то вы сможете обратиться в суд, и оформить ходатайство о прекращении срока исковой давности. Через суд с вас после этого взыскивать ничего не смогут, а звонить и писать по прежнему смогут

2019-07-24 16:08

Гульнара

Я брала кредит, пол года уже не плачу, так как декретном в отпуске, и мать одиночка. Теперь банк грозит, что продали мои истории коллектором, что делать? Я пособие получаю, но не хватает платить, они могут у меня забрать пособие?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Гульнара, банки и коллекторы не могут забирать пособия. Если ваши кредиторы обратятся в суд, выиграют его, то судебные приставы действительно смогут арестовать ваши счета, и снимать 50% от вашего дохода ежемесячно в счет уплаты долга. Но «детские» деньги сюда не относятся

2019-07-09 16:13

Ольга

Сын взял кредит, не платит, идут проценты. Кредит без поручителей. Как может сказаться это на родителях, если у заёмщика нет никакой собственности!?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, если вы нигде не прописаны в договоре как поручители или созаемщики — никак. Родители не отвечают по долгам детей. Если будут звонить и требовать оплаты — грозитесь подать заявление в полицию

2019-06-14 15:05

Александр

Арестован счёт зарплатный за неуплату долга по кредиту, возможно ли мне вернуть часть суммы заработной платы?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Александр, вам нужно обращаться к судебному приставу. Арестовать счет могут, а вот снять имеют право только 50% от размера заработной платы

2019-05-22 16:18

Татьяна

Муж лудоман, набрал кредитов по выплатам не соразмерных с з.платой.Есть кредиты на мне (супруге), деньги проиграл муж, т.е. не тратил на семью. В данный момент процесс развода. Могу ли кредиты, которые на мне, передать ему?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, если вы сможете доказать, что эти кредиты муж заставил вас взять на ваше имя, а потратил сам, то да, вы можете перенести ответственность по выплатам на него

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Взыскание кредитного долга, если у заемщика нет имуществаДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Взыскание кредитного долга, если у заемщика нет имущества

Взыскание кредитного долга, если у заемщика нет имуществаДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Взыскание кредитного долга, если у заемщика нет имущества

Взыскание кредитного долга, если у заемщика нет имуществаДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Взыскание кредитного долга, если у заемщика нет имущества

Взыскание кредитного долга, если у заемщика нет имуществаДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Взыскание кредитного долга, если у заемщика нет имущества

взыскание кредитного долга

Прежде чем признать тот факт, что у должника нет имущества, судебный пристав отправит

запросы в соответствующие органы, чтобы узнать имеется ли у гражданина движимое или недвижимое имущество. Если запросы показали, то у должника ничего нет, то пристав начинает взыскание другими методами.

Первое, что делает пристав в такой ситуации, — делает запрос в налоговую, где он узнает о месте работы должника. Конечно, это возможно только в том случае, если гражданин, на которого заведено судебное производство, работает официально. Обладая этой информацией, пристав направляет на юридический адрес работодателя официальное письмо с исполнительным листом, который попадает в бухгалтерию работодателя.

Теперь работодатель обязуется ежемесячно высчитывать с зарплаты гражданина определенную сумму в счет закрытия задолженности. Статья 138 Трудового кодекса РФ гласит, что при взыскании кредитной задолженности с должника не может взыскиваться более 50% от получаемой заработной платы.

Что будет, если не платить кредит

Речь о неуплате кредита идет в случае, когда заемщик допустил просрочку во внесении ежемесячного платежа, то есть не выплатил его в установленный срок. С этого момента вступает в силу срок исковой давности по кредиту, то есть берет отсчет период времени, когда банк имеет право обращаться в судебные органы с требованием защитить нарушенные права.

Причины, по которым заемщик решил не оплачивать свои кредитные долги, могут быть либо уважительными, либо не заслуживающими внимания.

Уважительные причины невозврата долга:

  1. Наступление смерти заемщика, получение инвалидности 2-й или 1-й группы по здоровью.
  2. Потеря единственного места работы не по своей инициативе (сокращение, ликвидация фирмы).

Эти причины принимаются как веские только в том случае, когда была оформлена страховка, покрывающая эти риски. Все остальные причины (не хватает денег на жизнь, уволился самостоятельно, снизили зарплату) рассматриваются как неуважительные. Их финансовая организация в расчет не принимает и считает за попытку должника уклониться от выплаты долга.

Многих должников интересует вопрос, к каким правонарушениям относится невыплата кредита банку и предусмотрено ли за него уголовное наказание?

Согласно Уголовному кодексу РФ (ст. 177) предусмотрено лишение свободы за:

  1. Незаконное получение кредитных средств.
  2. Взятие займа без точного намерения его отдавать.
  3. Злостное уклонение от уплаты задолженности, установленное в судебном порядке.

Уголовная ответственность не наступает, если общая сумма ущерба не превышает 5000 рублей. Чтобы возбудить уголовное дело, недостаточно только факта невыплаты кредита. Чтобы привлечь заемщика к ответу, следствию необходимы веские доказательства по факту правонарушения и значительная сумма ущерба.

Предлагаем ознакомиться  Приватизация государственного и муниципального имущества

Чтобы привлечь должника к ответственности по факту мошенничества в сфере кредитования, должно выполняться несколько условий:

  1. Установление факта подлога документов при оформлении займа.
  2. Размер долга не менее 1,5 млн рублей.
  3. Заемщик изначально не имел финансовой возможности выполнять свои долговые обязательства.
  4. Заемщик практически сразу перестал вносить обязательные платежи по кредиту.

Если не соблюдено хотя бы одно из условий, уголовная ответственность не наступит, даже  если у заемщика есть новые займы.

Если у должника нет имущества, и он не работает

Если пристав подал запросы и остался ни с чем, выяснив, что должник нигде официальное не работает, да еще и имущества никакого не имеет, то, в принципе, возможности пристава — это всего несколько пунктов:

  • запрос в банки о наличии счетов на имя заемщика. Во все банки запрос послать просто невозможно, поэтому приставы обращаются только в самые крупные федеральные и региональные банки. Если выясняется, что у должника есть счет, то его полностью арестовывают, все находящиеся на нем средства передают кредитору. Последующие поступления на этот счет также будут взысканы с заемщика, сам счет уходит в минус на размер долга. Не подлежат взысканию некоторые государственные субсидии и пособия, например, выплаты на ребенка;
  • накладывается запрет на выезд должника за границу, запрет снимается только после того как долг будет закрыт в полном объеме;
  • посещение службы судебных приставов места проживания или регистрации должника с целью описи находящегося там имущества: телевизоров, бытовой техники, компьютеров и прочего.

Если у должника есть только совместное имущество

При зарегистрированном браке заемщика приставы могут наложить арест на имущество, записанное на имя супруга-супруги. Но, так как все приобретенное в браке — это совместная собственность, то и изъятию может подлежать не все, а только доля должника, то есть 1/2 часть. К примеру, если на жену/мужа записана машина, то судебные приставы могут забрать только ее половину, то есть реализовать ее и забрать только причитающееся по исполнительному производству.

Не выплачиваю кредит, какие последствия

  1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.
  2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
  3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре). При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами “выбивания” долгов, в ход идет все – шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;
  4. В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль). Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;
  5. Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс. рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.
  6. Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель, ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
  7. Вам могут закрыть выезд за границу, арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности.

Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.

Если суд удовлетворил иск банка, заемщик обязан выплатить всю сумму долга в полном объеме. Если у заемщика нет в наличии всей суммы, оплата проводится частями в заранее оговоренном порядке. Когда должник отказывается добровольно возвращать долг, в дело «вступает» исполнительная служба, то есть судебные приставы.

Все действия по взысканию долга отображены в законе № 229 «Об исполнительном производстве».

Исполнительная служба приезжает к должнику не сразу, а спустя некоторое время, иногда через несколько месяцев после вступления решения суда в законную силу.

Судебные приставы предоставляют должнику 5 дней на добровольное погашение долга, затем они приступают к взысканию в судебном порядке. Первым делом исполнительная служба устанавливает наличие у должника финансовых активов (заработной платы, пособий, доходов от инвестиционных счетов). Пристав накладывает арест на их использование, чтобы должник не снял деньги сам.

Предлагаем ознакомиться  Если вы забыли права на автомобиль

С установленных счетов списывается сумма задолженности, после чего арест, наложенный на их использование, снимается.

Согласно законодательству, с зарплатной карты в счет погашения долга не должно списываться больше 50% дохода. Действует это только на суммы (аванс, премию или заработную плату), получаемые должником после вступления в силу исполнительного листа.

Если у вас на зарплатной карте были отложены деньги или вы получили з/п до вынесения приставами исполнительного листа, в счет погашения задолженности спишется вся имеющаяся на счету сумма.

Арест имущества

Если у должника отсутствуют денежные средства, которые можно использовать на погашение долга, приставы прибегают к аресту имущества.

Аресту подлежит движимое и недвижимое имущество. Оно оценивается и выставляется на торг. Если стоимость проданного имущества превышает сумму долга, остаток денежных средств возвращается должнику.

Завершив взыскание, служба приставов накладывает на должника обязательство выплатить исполнительный сбор в размере 7% от общей суммы задолженности.

Индексация суммы задолженности применяется для восстановления прав кредитора (банка), нарушенных за время судебных разбирательств с должником из-за инфляции. Снижение покупательской способности, которое произошло за время тяжбы, должно быть отражено в сумме долга, поскольку она формально все эти годы оставалась неизменной. Для перерасчета суммы используется текущий индекс рыночных цен.

Индексация проводится в зале суда с извещением обеих сторон разбирательства. Рассмотрение ведется по упрощенной схеме. Если вы пропустите заседание, суд может принять решение не в вашу пользу.

Если должник официально трудоустроен и сумма задолженности по кредиту не превышает 100 000 рублей, по месту его работы приставы могут прислать исполнительный лист. Это предписание, согласно с которым часть доходов сотрудника-должника отчисляется компанией, в которой он трудоустроен, на погашение долга.

Взыскатель (пристав) подготавливает заявление руководству компании, в которой трудится должник, с указанием ФИО должника, оснований для взыскания, а также реквизитов, на которые будут переводиться средства.

По решению суда должник может лишиться права покидать пределы страны до тех пор, пока долг перед кредитором не будет погашен. Также ограничение прав должника распространяется на получение кредитов в крупных банковских учреждениях. По своему усмотрению банки оставляют за собой право отказа в выдаче займа заемщикам, которые числятся или числились в списке должников.

Ограничение в правах распространяется на некоторые виды деятельности. Должнику нельзя занимать руководящие посты в инвестиционной, страховой, пенсионной и финансовой сферах.

Если квартира, оформленная в ипотеку, находится в залоге у банка, а должник не исполняет свои кредитные обязательства, банк вправе по судебному решению требовать принудительного выселения заемщика и продажи квартиры на торгах.

Как взыскиваются деньги после суда поэтапно

Здесь ситуация будет аналогична, при отсутствии у должника имущества, есть несколько способов взыскать долг, которые применяются судебными приставами:

  • удержания с заработной платы. По все той же статье 138 Трудового кодекса РФВнешняя ссылка
    пристав направляет письмо в бухгалтерию работодателя должника, но в случае с алиментами с зарплаты может удерживаться уже 70% от получаемого заработка;
  • арест счетов, если должник не работает.

К сожалению, современное законодательство таково, что эффективных мер по взысканию задолженности просто нет. Должники переписывают имущество на родственников, работают неофициально, оформляют свой бизнес на третьих лиц, оформляют развод, ограничиваются отдыхом в пределах России, не думают как исправить кредитную историю.

Какие существуют законные способы не платить кредит

Ситуацию, когда заемщик не в состоянии погасить кредит, можно исправить законными способами и даже сохранить чистоту кредитной истории, если на непогашение займа у вас есть веские причины, и вы открыты к сотрудничеству с банковским учреждением.

К числу законных способов относится банкротство физлица, реструктуризация или рефинансирования кредита.

О банкротстве физлица может идти речь только для суммы долга, превышающей 500 000 рублей. Признание банкротства ведется в судебном порядке. Результат процедуры – подтверждение факта, что все меры взыскания к должнику применены, но взыскать долг не удалось, в силу отсутствия у него финансов или имущества, способных погасить его кредитную задолженность.

Получив такой документ, заемщик официально освобождается от долга. Его не может больше беспокоить ни банк, ни коллекторская служба.

Для признания физлица банкротом нужно обратиться к финансовому инспектору, оплатить его услуги. Также статус банкрота налагает определенные правовые ограничения:

  • запрет на обращение в кредитные учреждения за займами;
  • запрет на пребывание на руководящих постах в финансовой, страховой, инвестиционной и пенсионных отраслях.

Реструктуризация

Реструктуризация – часто используемый способ решения проблем с задолженностью. Суть его в продлении срока кредита и уменьшения размера ежемесячного платежа. Обязательные условия для вступления этого метода в силу – добровольное, активное взаимодействие с сотрудниками банка.

Если заемщик понимает, что не сможет выплачивать займ на прежних условиях, ему стоит сообщить об этом представителям банка и обсудить способы решения проблемы.

Рефинансирование

Рефинансирование – способ решения проблемы с выплатой займа путем оформления нового кредита для погашения старого. Банк-кредитор предлагает более выгодные условия кредитования, на которые заемщик соглашается. Сумма нового займа идет на погашение предыдущего, а заемщик погашает задолженность на новых, более лояльных условиях.

Другие методы

Еще один способ решить проблемы с возвратом кредита — оформление кредитных каникул. Они подразумевает временное «упрощение» условий кредитного договора. Программа кредитных каникул у каждого банка своя. В некоторых финансовых учреждениях эта возможность не предусматривается.

Варианты программ каникул:

  1. Прекращение выплат долга на время (основного долга и процентов).
  2. Частичное погашение платежа (выплачивается только основной долг или только проценты).
  3. Часть долга переносится на период, завершающий уплату долга.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector