К существенным условиям договора страхования относятся

Закон о договоре страхования

Особенности заключения договора страхования в РФ регулируются нормами гражданского права. В Гражданском кодексе РФ (часть вторая), главе 48, прописаны основные положения, в частности:

  • о существенных условиях соглашения – ст. 942;
  • об определении роли страховщика – ст.938;
  • о форме заключения сделки – ст. 940.

Особенности страхования в РФ регулируются законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 года №4015-1.

Права и обязанности страховщика

В заключении соглашения участвует несколько сторон:

  1. Страховщик – страховая компания. Согласно ст. 938 ГК РФ (ч.2), страховщиком выступает финансовая организация, у которой есть официальное разрешение на осуществление деятельности. Учитывается наличие лицензии по каждому виду услуг в частном порядке.
  2. Страхователь. Это лицо, которое заключает и оплачивает услуги.
  3. Выгодоприобретатель. Им выступает гражданин или юридическое лицо, которое при наступлении страхового случая получает финансовое возмещение, согласно условиям соглашения.
  4. Застрахованный. Им выступает тот, в чьих интересах было оформлено соглашение.

— на получение страховой суммы по договору страхования жизни, или страхового возмещения в размере ущерба в имущественном страховании, или на возмещение ущерба, причиненного третьим лицам при страховании гражданской ответственности в пределах страховой суммы и с учетом кон­кретных условий по договору;

— на изменение условий страхования в договоре в части изменения стра­ховой суммы или объема ответственности, если иное не оговорено в прави­лах страхования;

— на досрочное расторжение договора страхования в порядке, огово­ренном правилами страхования.

Первая правовая обязанность страхователя — уп­лата страховых премий в размере и порядке, которые определены в догово­ре. Страховая защита по договору начинается не ранее дня уплаты первой страховой премии, даже если в тексте договора указан более ранний срок начала страхования. Эта обязанность страхователя является правовой, поскольку ее неисполнение можно обжаловать через суд.

Все остальные обязанности страхователя не подлежат судебному об­жалованию, поскольку страхователь выполняет их в своих собственных интересах, чтобы обеспечить себе страховую защиту, так как при их не­выполнении размеры страхового возмещения при наступлении страхово­го случая могут быть уменьшены. Эти обязанности подразделяются на преддоговорные и имеющие место в период действия договора. Из числа последних особо выделяются те, что вступают в силу при или после на­ступления страхового случая.

Преддоговорные обязанности заключаются в предоставлении информа­ции о риске.

К существенным условиям договора страхования относятся

В период действия договора страхователь обязан при страхова­нии ущерба сообщить страховой компании о факторах увеличения риска, о заключении других договоров страхования по поводу того же объекта, о фак­тах отчуждения застрахованного имущества, об изменении места жительства. Кроме того, в период действия договора страхователь обязан соблю­дать специально согласованные или содержащиеся в правилах страхова­ния обязанности, направленные на уменьшение риска или предотвращение опасности. Например, установка охранной сигнализации в помещении, противоугонных устройств в автомобиле и т.д.

Страховая компания, в свою очередь, имеет в соответствии с договором страхования многочисленные обязанности и права.

1. Обязанности по несению риска;

2. Обязанности по выплате страхо­вого возмещения (страховой суммы).

Принимая на себя обязательства по несению риска, страховщик дол­жен ясно и понятно охарактеризовать в договоре страхуемый риск. При страховании ущерба необходимо ясно очертить границы страхового ин­тереса, то есть отношение, в котором страхователь находится к страхуе­мому предмету.

страхование

При описании риска страховщик обязан указать первичные исключе­ния, которые не охватываются страховой защитой. Если есть вторичные исключения, то они тоже должны быть указаны. Если возникают сомнения по поводу того, где проходит граница страхуемого риска, то в условиях страхования должны быть ясно определены так называемые граничные риски двух категорий. Во-первых, граничные риски, которые не подлежат страхованию. Во-вторых, граничные риски, которые входят в состав стра­хового покрытия.

Факт заключения договора страхования удостоверяется страхо­вым свидетельством (полисом, сертификахом) с приложением пра­вил страхования.

По заключенным договорам страховщик гарантирует надлежащее ис­полнение принятых на себя обязательств и отвечает по ним всем принадле­жащим ему имуществом. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о страхователе, за­страхованном лице и выгодоприобретателе, состоянии их здоровья, а также об имушественном положении этих лиц (ст. 946 ГК РФ).

— обеспечить осмотр объекта страхования с привлечением, при необходимо­сти, экспертов, составить акт о страховом случае при участии страхователя;

— произвести расчет ущерб;

К существенным условиям договора страхования относятся

— произвести страховую выплату.

При необходимости страховщик направляет запрос в компетентные органы о предоставлении соответствующих документов и информации, подтверждающих факт и причину наступления страхового случая. Стра­ховщик имеет также право участвовать в спасении и сохранении застрахо­ванного объекта, принимая необходимые для этого меры или указывая стра­хователю на необходимость их принятия. Вместе с тем эти действия стра­ховщика не могут однозначно рассматриваться как признание его обязан­ности выплачивать страховое возмещение.

При несении риска страховщик имеет право проверять состояние заст­рахованного объекта, а также соответствие сообщенных ему страховате­лем сведений об объекте страхования действительным обстоятельствам, независимо от того, изменились или нет условия страхования.

При страховании гражданской ответственности страховщик имеет пра­во представлять интересы страхователя в переговорах и соглашениях о возмещении третьим лицам причиненного им ущерба, а также при рассмот­рении в третейском или арбитражном суде дел, возбужденных по искам третьих лиц по отношению к страхователю.

В целом ряде случаев страховщик имеет право рstrong{amp}gt;отказаться от испол­нения договорных обязательств либо изменить условия в части возмеще­ния ущерба или выплаты страховой суммы.

— сообщил неправильные, то есть заведомо ложные или неполные, све­дения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки сте­пени риска;

— не известил страховщика о существенных изменениях в риске, не изве­стил страховщика в установленном порядке о страховом случае или чинил препятствия представителю страховой компании в определении обстоятель­ства характера и размера ущерба;

— не представил документов, необходимых для определения размера ущерба;

К существенным условиям договора страхования относятся

— не принял мер к предотвращению ущерба или сокращению его разме­ров, что привело к увеличению ущерба.

Если страховщик выплатил страховое возмещение страхователю, то к нему переходит право требовать возмещения ущерба в пределах выплачен­ной суммы от лица, виновного в причинении ущерба. Такой переход права требования на возмещение ущерба называется регрессом.

1. Умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, способствующие наступлению страхового случая.

Предлагаем ознакомиться  Переуступка прав по договору долевого участия в строительстве

2. Совершение страхователем или лицом, в пользу которого за­ключен договор, умышленного преступления (например, чрезмер­ное употребление алкогольных напитков или наркотиков, участие в уличных или спортивных беспорядках и т.п.).

3. Сообщение страхователем страховщику заведомо ложных све­дений об объекте страхования (например, сокрытие хронической бо­лезни, завышение стоимости имущества, предоставление подлож­ных документов и т.п.).

4. Получение и сокрытие страхователем возмещения ущерба от лица, виновного в причинении этого ущерба, и другие случаи, преду­смотренные законодательными актами Российской Федерации.

Кроме того, в договоре в обязательном порядке указываются: ис­числение подоходного налога с подлежащего выплате страхового обеспечения или страхового возмещения; порядок выплат при за­ключении договора на дожитие, в случае временной утраты трудо­способности в результате несчастного случая, в случае смерти, при страховании работников организаций за их счет и др.

Какие условия договора страхования предпринимательского риска относятся к существенным

При заключении договора страхования ответственности сторонам важно согласовать все существенные условия (ст. 942 ГК РФ). В частности, страхователь и страховщик должны договориться:

  • о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;
  • о размере страховой суммы (т. е. суммы, в пределах которой страхователь получит страховое возмещение по договору страхования);
  • о сроке действия договора страхования.

1. Объект страхования ответственности – имущественные интересы, которые связаны с обязанностью возместить другим лицам:

  • внедоговорный вред (ст. 931 ГК РФ);
  • вред в результате нарушения договорных обязательств, то есть вследствие наступления договорной ответственности (ст. 932 ГК РФ).

2. Страховым случаем по договору страхования ответственности является причинение внедоговорного вреда (или убытков по договору) страхователем и привлечение его к ответственности.

3. Страховая сумма определяется сторонами договора страхования по их соглашению. Ведь заранее неизвестно, в чем будет состоять причинение вреда (какая будет сумма убытков по договору) и будет ли оно вообще (п. 3 ст. 947 ГК РФ). Этим договор страхования ответственности отличается от договора страхования имущества, для которого действуют дополнительные правила в отношении страховой суммы.

4. Последнее существенное условие договора страхования – срок его действия. Событие, которое произошло за пределами этого срока, страховым случаем не является и, следовательно, обязанности по выплате страхового возмещения не порождает. Кроме того, после прекращения действия договора страхования не может быть взыскана страховая премия.

Так, ВАС РФ признал правомерным отказ страхователя выплатить очередной страховой взнос по договору страхования гражданской ответственности в связи с тем, что ни договор, ни правила страхования, ни закон не устанавливали право страховщика на принудительное взыскание очередных страховых взносов после того, как действие договора прекратилось.

r /{amp}gt;

Пример из практики: суд признал, что оснований для принудительного взыскания со страхователя страхового взноса за пределами срока договора страхования не имеется 

Страховая организация и авиакомпания заключили договор страхования гражданской ответственности владельцев воздушных судов и авиаперевозчиков. В связи с тем, что страхователь исполнил свое обязательство по оплате страховой премии лишь частично, страховщик обратился с иском в суд. Исковые требования страховой компании суды удовлетворили частично.

Кассационная инстанция отменила судебные акты первой и апелляционной инстанции и отказала страховщику в удовлетворении иска в связи с тем, что стороны согласовали в договоре такое основание прекращения обязательств из него, как истечение срока действия. При этом она указала, что ни договором, ни правилами страхования, ни нормами материального права не предусмотрено право страховщика на принудительное взыскание очередных страховых взносов после того, как действие договора прекратилось.

Страховщик обратился в суд с заявлением о пересмотре постановления кассационной инстанции в порядке надзора. В частности, он полагал, что в соответствии с условиями договора страхования и в силу положений Гражданского кодекса РФ истечение срока действия договора не может служить основанием для освобождения ответчика от исполнения обязательств по договору.

Однако ВАС РФ не нашел оснований для пересмотра оспариваемого судебного акта в порядке надзора. Обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному договором (ст. 407 ГК РФ). В договоре страхования гражданской ответственности владельцев воздушных судов и авиаперевозчиков стороны определили размер и сроки подлежащих внесению страховых премий, а также последствия несвоевременной оплаты страховой премии в течение срока действия договора при наступлении страхового случая и в случае отказа страхователя от договора.

Страховая премия представляет собой плату за страхование, то есть предусмотренную договором денежную сумму, подлежащую уплате страховщику в качестве вознаграждения за принятые им на себя возможный риск убытков и обязательство по их возмещению (ст. 954 ГК РФ). Поскольку спорный договор страхования прекращен истечением срока действия, то возникшее из него обязательство страхователя по уплате страхового взноса также прекратилось (определение ВАС РФ от 7 декабря 2007 г. № 15409/07).

r /{amp}gt;

По договору страхования предпринимательского риска страхователь и страховщик должны договориться:

  • об объекте страхования – о предпринимательском риске;
  • о размере страховой суммы;

1. Объектом страхования является имущественный интерес страхователя, связанный с оплатой ему за счет страхового возмещения убытков, которые возникли в результате предпринимательской деятельности.

Предпринимательский риск состоит в:

  • убытках от предпринимательской деятельности из-за нарушения контрагентами страхователя своих обязательств;
  • убытках из-за изменения условий предпринимательской деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам.

При этом в состав убытков от предпринимательской деятельности входит риск неполучения ожидаемых доходов, то есть упущенная выгода предпринимателя.

Страховым случаем является факт убытков, возникших у страхователя в процессе предпринимательской деятельности.

Страхователями по договору страхования предпринимательского риска выступают лица, которые осуществляют предпринимательскую деятельность с целью получения прибыли (организации и индивидуальные предприниматели).

r /{amp}gt;

Пример страхования предпринимательского риска

По договору страхования предпринимательского риска организация (индивидуальный предприниматель) вправе застраховать свои убытки из договора поставки, которые могут возникнуть, если контрагент-поставщик не поставит в определенный срок товар либо поставит товар ненадлежащего качества.

Важное условие договора страхования предпринимательского риска – размер страховой суммы. Страховая сумма – это денежная сумма, в пределах которой страховщик в случае наступления страхового случая будет выплачивать страховое возмещение.

Вопрос: как определяется размер страховой суммы по договору страхования предпринимательского риска?

Страховая сумма определяется по соглашению сторон и указывается в договоре страхования (п. 1 ст. 947 ГК РФ). При этом размер страховой суммы не должен превышать так называемую страховую стоимость. Под ней понимаются убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая (п. 2 ст. 947 ГК РФ).

Предлагаем ознакомиться  Переуступка долга проводки в бухгалтерском учете

Если в договоре страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, то в соответствии с Гражданским кодексом РФ страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю часть понесенных им убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Если страховая сумма, указанная в договоре страхования предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость. Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит (п. 1 ст. 951 ГК РФ).

Поскольку заранее неизвестно, какой может быть размер убытков от предпринимательской деятельности, то размер страховой суммы не может быть точным – он определяется сторонами приблизительно.

Согласно ст. 942 Гражданского кодекса РФ (часть вторая), к существенным условиям договора между страхователем и компанией, осуществляющей услуги по защите интересов граждан и юр.лиц, относятся:

  1. Объект страховой защиты – если речь идет о полисе по защите имущества, или субъект – в личном страховании.
  2. Страховой случай. Это такое событие, при возникновении которого выгодоприобретатель получает возмещение от компании-продавца услуг. В зависимости от типа соглашения может быть прописан один или несколько моментов, которые служат причиной для получения выплаты от страховщика. Существенное условие прописывается с указанием подробного описания и выделением отдельной главы – «Страховой случай».
  3. Размер возмещения. Это страховая сумма, которая полагается клиенту при наступлении события, прописанного в договоре в качестве «страхового случая».
  4. Срок действия договора. Это одна из ключевых особенностей страхования, так как договор между страховщиком и страхователем всегда срочный. Характер зависит от условий соглашения: он может быть реальный, или возникающий после уплаты премии, или консенсуальный, в виде договоренности между участниками процесса.

В документе, кроме существенных условий, прописываются:

  1. Права и обязанности сторон. Это позволяет регулировать отношения между страхователем и финансовой организацией.
  2. Исключения из рисков. Чтобы снизить стоимость сертификата, страховая компания предлагает не включать определенные виды рисков или выделить их в качестве исключения (франшизы). Риски, не внесенные в договор, не будут относиться к случаю, по которому возможна компенсация.
  3. Условия получения возмещения. Описываются сроки выплат, способы получения денежных средств, возможность передачи компенсации третьим лицам.

Иные условия и информация могут не включаться в договор, а быть представленными в виде приложения к документу. Структура документа отличается в зависимости от выбранной организации, но всегда включает в себя существенные условия сделки.

Наступление страхового случая

При наступлении страхового случая страхователь обращается к стра­ховщику с претензией о выплате страхового возмещения.

— принять необходимые меры для предотвращения и устранения при­чин, способствующих возникновению дополнительного ущерба;

— в течение установленного срока поставить в известность страховщика о происшествии;

— подать в письменном виде заявление установленной формы о выплате страхового возмещения;

— предоставить страховщику всю необходимую информацию об ущер­бе, а также документы для установления факта страхового случая и оп­ределения размера ущерба. Если такой информации у него нет, то стра­хователь должен оказать содействие страховщику в получении необхо­димых документов;

— дать страховщику возможность проводить осмотр и обследование за­страхованного объекта, а также расследование в отношении причин стра­хового случая и размера убытков.

Страхователю следует обращать особое внимание на то, как в догово­ре и в правилах страхования определены срок и способ уведомления стра­ховщика о наступлении страхового случая. В соответствии со ст. 961 ГК уведомление должно быть сделано незамедлительно после того, как стало известно о страховом случае.

Если в договоре установлены срок и способ уведомления, их следует соблюдать. Об этом нужно позаботиться и выго­доприобретателю, поскольку, как и в случае с уплатой взноса, закон воз­лагает эту обязанность также и на выгодоприобретателя, которому извест­но о заключении договора страхования (ст. 961 ГК).

Сообщать о страховом случае не обязательно самому страховщику. Ст. 961 ГК обязывает уведомить страховщика или его представителя. По­этому следует обратить внимание на то, чтобы в договоре был точно ука­зан представитель страховщика, которого нужно поставить в известность о страховом событии в случае, если самого страховщика уведомить не уда­ется.

В Гражданском кодексе содержится ряд норм, позволяющих возложить определенные обязанности на выгодоприобретателя. По общему правилу гражданского права, закрепленному в ст. 308 ГК, «обязательство не созда­ет обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон…». Это кажется абсолютно естественным — закон запрещает двоим договориться между собой о том, что третий кому-то из них что-то обязан. Однако в главе 48 ГК для страхования этот запрет обойден следующим образом.

Во-первых, в ст. 939 ГК сказано: «Заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя… не освобождает страхователя от выполне­ния обязанностей по этому договору, если только договором не предусмот­рено иное…», то есть стороны могут предусмотреть в договоре освобожде­ние страхователя от выполнения его обязанностей.

Во-вторых, ст. 939 ГК гласит: «Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя… выпол­нения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежа­щие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодопри­обретателем требования о выплате…»

Таким образом, Гражданский кодекс фактически позволяет сторонам договора переложить обязанности страхователя на третье лицо — выго­доприобретателя, формально не нарушая ст. 308 ГК. Выгодоприобрета­тель должен помнить об этом, предъявляя требование о выплате.

Обязанность уплачивать взносы установлена законом не только для страхователя, но и для выгодоприобретателя (ст. 954 ГК). Стороны дого­вора могут выбрать, кто из двух участников страховых отношений должен ее исполнять. Устанавливая обязанность уплаты взносов не только для страхователя, но и для выгодоприобретателя, законодатель подчеркивает, что страхование — платная услуга и тот, кто хочет получить страховую защиту, должен быть готов к тому, что за нее придется заплатить.

При соблюдении всех обязанностей страхователь имеет право на страховую выплату.

1. Факт страхового случая, происшедшего в период действия до­говора страхования. Страховая выплата производится либо за сам факт наступления страхового случая, либо за его оговоренные в до­говоре последствия (например, потеря здоровья в результате не­счастного случая). При страховании на дожитие и на случай смерти (кроме самоубийства) основанием для страховой выплаты является факт дожития страхователя до окончания срока, указанного в дого­воре, либо факт смерти.

Предлагаем ознакомиться  Договор аренды квартиры 2019: скачать образец (бланк) договора найма жилья между физическими лицами || Задаток в договоре аренды

2. Установление причины и обстоятельств наступления стра­хового случая. Акт о страховом случае составляется страховщиком или его уполномоченным, или иным лицом (например, при турист­ской поездке — руководителем тургруппы). При необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем у правоохранительных органов, пожарных, банковских и других ор­ганизаций, медицинских учреждений, предприятий и коммерческих фирм, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая. Он вправе также самостоятельно выяснять причины и обсто­ятельства страхового случая.

При этом предприятия, учреждения, банковские и другие организации обязаны сообщать страховщикам сведения, связанные со страховым случаем, включая сведения, со­ставляющие коммерческую тайну. Страховщик не должен разгла­шать сведения о страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Россий­ской Федерации.

3. Соответствие страхового случая установленному объему стра­ховой ответственности. Так, при личном страховании туриста вы­плата страховой суммы не может превышать оговоренную в договоре сумму лимита страхового покрытия (страховую сумму) для данного вида страхования, а при имущественном страховании — фактиче­скую стоимость имущества, если это не оговорено в договоре.

4. Оговоренные в договоре последствия страхового случая.

5. Страховая сумма или ее часть подлежат выплате, если на момент страхового случая договор состоял в силе, т.е. на момент наступления страхового случая был уплачен и подтвержден доку­ментально (платежным поручением) страховой взнос, а также бы­ли соблюдены все требования, оговоренные в условиях страхова­ния.

Срок действия

Срок действия договора относится к существенным условиям при заключении соглашения у страховщика. Согласно ГК РФ, полис (сертификат, свидетельство) действуют определенное время. Договор страхования может быть заключен на год, месяц или иное время, если такое условие прописано в соглашении.

Срок в страховании характеризуется периодом, в течение которого действует защита по полису (свидетельству, сертификату). По истечении срока, если наступил страховой случай, выгодоприобретатель не имеет права рассчитывать на получение возмещения. Если свидетельство просрочено, обязанности страховщика по возмещению прекращаются.

Срок начала действия страхования может быть реальным или консенсуальным. Реальный срок начинает действовать с момента уплаты страхователем премии в адрес СК или при наличии иного факта, юридически удостоверяющего заключение договора страхования между участниками сделки.

Консенсуальный срок подразумевает собой начало действия полиса сразу после того, как стороны договора страхования подписали соглашение, без фактической оплаты услуг. Иное определение консенсуального срока – доверительный.

Пролонгация

После окончания срока действия полис подлежит пролонгации или переоформлению на новый вид страховой защиты. Пролонгацией договора страхования является продление соглашения на тех же (или схожих) условиях, которые были до окончания срока действия услуги.

Если клиент меняет страховщика, полис с предыдущей организацией аннулируется, а с новой оформляется на выбранных условиях. Иногда пролонгация невозможна, например, если у компании отобрали лицензию, или она прекратила деятельность в выдаче полисов на конкретный вид страховых услуг (например, ОСАГО или КАСКО).

Форма договора

Согласно ст. 940 ГК РФ, законом предусмотрена только письменная форма при оформлении страхования. Иной вариант соглашения приводит к его аннулированию.

Условия страхования позволяют страховщикам выдавать единый документ или использовать несколько экземпляров, каждый из которых должен быть прочитан страхователем и подписан им лично. Допустимые варианты:

  1. Единый документ – договор.
  2. Полис, выданный вместе с основным документом. Используется при заключении обязательных услуг: защиты авто (ОСАГО), имущества при заключении кредита на приобретение недвижимости (залоговое страхование).
  3. Сертификат – аналог полиса.
  4. Квитанция (чек, платежное поручение). В 100% случаев выдается при заключении онлайн-страховки или оплате банковской картой.

Полис, сертификат или квитанция выдаются тогда, когда страхователю требуется доказать факт заключения сделки. В документах прописываются только важные условия договора страхования: срок действия соглашения, наименование компании, которая оказала услугу, Ф.И.О. участников сделки, возможные риски (не всегда).

Образец договора страхования у многих страховщиков представлен на официальном сайте. Это позволяет клиентам ознакомиться с основными положениями онлайн и самостоятельно заполнить документ, чтобы не тратить время в офисе страховщика.

Если выбранный клиентом способ защиты интересов не представлен среди образцов онлайн, можно взять копию в офисе компании.

Но не всегда можно заранее заполнить и принести образец. Страховщики часто выдают полисы на фирменных бланках, что делает невозможным предварительное заполнение документа.

Загрузите для ознакомления договор страхования от СК «Сбербанк Страхование». Ниже представлено соглашение по ОСАГО в виде полиса СК «Росгосстрах».

Правила страхования, в том числе действия выгодоприобретателя при наступлении страхового случая, описаны в приложении к документу. Приложения являются частью пакета документов, но они не относятся к списку обязательных справок, которые требуется предъявить страховщику для получения компенсации.

В приложении подробно описываются общие аспекты сделки. Правила могут входить в часть единого документа: в таком случае они располагаются в конце. Но чаще они выдаются в виде отдельной брошюры. При покупке полиса через интернет правила не всегда входят в обязательный комплект документов. Покупатель сертификата может ознакомиться с ними на сайте в режиме онлайн.

Посмотреть Правила страхования СК «Ингосстрах» по ОСАГО.

На что обратить внимание при заключении

При заключении соглашения со страховщиком следует обратить внимание на:

  1. Отзывы о компании. Они позволяют узнать, как финансовая организация выполняет условия при наступлении страхового случая.
  2. Компетентность менеджера. От того, насколько сотрудник разбирается в страховом деле, зависит правильный подбор условий и скорость обслуживания.
  3. Правильность заполнения. Ошибка в Ф.И.О. или паспортных данных приводит к тому, что полис может считаться недействительным. С проблемой часто сталкиваются владельцы ТС, которые не заметили ошибки в ОСАГО, поэтому в базе РСА (Российского Союза Автостраховщиков) их полис не отображается. Это грозит тем, что при возникновении риска выгодоприобретателю могут отказать в выплате.
  4. Размер премии. Если она не устраивает плательщика, рекомендуется обратиться в другую организацию до подписания соглашения.
  5. Срок действия. При заключении сделки по защите жизни и здоровья не всегда момент выплаты премии совпадает с моментом оформления сертификата. В том числе и по полисам ОСАГО, купленным онлайн: они действительны начиная с 4 дня покупки.

Договор страхования – документ, подтверждающий сделку на рынке страховых услуг. Он может быть оформлен лично или онлайн, но обязательно в письменной форме. Независимо от вида защиты в документе указывается субъект или объект защиты, срок действия, риски и сумма возмещения.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector